Separar un departamento: qué dejas, qué firmas y en qué casos te devuelven el dinero

Separar un departamento es el momento en que una conversación se convierte en dinero entregado. Suele ocurrir rápido, a veces el mismo día en que visitas el inmueble y con el entusiasmo de haber encontrado lo que buscabas. El riesgo no está en separar, sino en separar sin saber qué dice el papel que firmas ni en qué supuestos ese dinero vuelve.

El mercado se mueve a diario; tu decisión no tiene por qué ser de una tarde

En Lima y Callao hay 64,911 avisos activos: 48,234 en venta y 16,677 en alquiler, además de 1,156 proyectos y 1,088 inmobiliarias registradas ¹. Entre el 1 de setiembre y el 31 de octubre de 2026 se publicaron 15,671 avisos nuevos y salieron 9,398, lo que da un ritmo neto de 104.6 avisos por día ¹.

Ese movimiento dice algo simple: la oferta rota, pero no tan rápido como para que debas decidir sin leer. Si un proyecto o un departamento te interesa, lo razonable es pedir el documento de separación, llevarlo a casa y revisarlo con calma antes de firmar. La unidad que te gustó puede esperar unas horas; un error en el documento te acompaña meses.

Cuánto se deja: las fuentes revisadas no fijan un monto estándar

Ni el resumen de mercado ni los datos financieros revisados fijan un monto de separación. Tampoco el corpus legal consultado devuelve una norma específica sobre separación de inmuebles ³. Las fuentes revisadas, entonces, no ofrecen una cifra de referencia: el monto se negocia y depende del precio del inmueble, del tipo de operación (compra o alquiler) y de las condiciones que acuerden las partes.

Lo que sí tienes son unidades de referencia para leer la cifra con criterio. La UIT está en S/ 5,500 y el tipo de cambio en S/ 3.46 por dólar al 31 de octubre de 2026 ². Si la separación se pacta en dólares y el resto en soles, o al revés, conviene que el documento indique la moneda, el monto en números y en letras, y el tipo de cambio aplicable si corresponde.

Qué se firma: cinco datos que no pueden faltar

El contenido exacto depende de cada acuerdo, pero hay información mínima que debería aparecer por escrito. Si alguno de estos puntos no está, pídelo antes de firmar:

• Quiénes firman y en qué calidad: propietario, inmobiliaria, representante del proyecto, con el documento que acredite esa representación.
• Qué inmueble se separa: dirección, número de departamento, área y partida registral o código de unidad, según corresponda.
• Cuánto se entrega, en qué moneda y con qué medio de pago, con constancia del abono.
• Qué pasa con ese dinero: si se aplica al precio, si se devuelve o si se pierde, y en qué supuestos.
• Plazo y condiciones para firmar el contrato definitivo o el contrato de alquiler, incluyendo qué ocurre si una de las partes no llega a firmar.

Un documento de una página puede contener todo eso. Lo importante no es la extensión, sino que las condiciones estén escritas y que ambas partes se queden con una copia firmada.

En qué casos se devuelve: lo define el documento, no la costumbre

La devolución del dinero no sigue una regla única. Depende de cómo se redactó el acuerdo y de por qué no se concreta la operación: si el inmueble no estaba disponible en las condiciones ofrecidas, si una de las partes se retira, o si el crédito no se aprueba, entre otros escenarios posibles. Cada uno de esos supuestos debe estar previsto, con plazo y forma de devolución.

Por eso la pregunta más útil antes de firmar no es «¿me lo devuelven?», sino «en qué casos me lo devuelven, en cuántos días y cómo se hace el pago». Si la respuesta es verbal y el documento no la recoge, no tienes respaldo. Para revisar el texto y saber si la figura usada te protege, lo indicado es consultar con un abogado antes de firmar.

Cómo se paga el resto y por qué influye en lo que dejas

Si la operación es una compra con crédito hipotecario, el saldo se financia con una tasa que conviene conocer antes de comprometer tu efectivo. El BCRP reporta una TEA hipotecaria promedio de 7.47% en soles para bancos y de 13.51% en cajas (periodo 2026-M09) ². La SBS, con datos al 30 de octubre de 2026, ubica el promedio de bancos en 7.65%, con un rango de 7.14% a 9.27% entre 8 entidades ². El dato de cajas es mensual y tiene corte al 1 de setiembre de 2026: promedio de 13.85%, con rango de 12.19% a 15.38% entre 7 entidades ². En dólares, el promedio de bancos es 7.15% (corte al 30 de octubre de 2026) y el de cajas 12.95% (corte al 1 de setiembre de 2026) ².

La diferencia entre un rango y otro puede pesar más en la cuota mensual que cualquier descuento en la separación. Antes de entregar dinero, ten claro cuánto financiarás y con qué entidad, para no dejar un monto que después no puedas completar.